سود سپرده‌های بانکی در ترکیه ۲۰۲۳

سپرده‌های بانکی در ترکیه یکی از محبوب‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در این کشور است. یکی از مزیت‌های اصلی سپرده گذاری، دریافت سود بانکی می باشد. اما پیش از سرمایه گذاری باید از اطلاعات کافی در مورد نرخ سود بانکی در ترکیه، نحوه دریافت آن، مالیات بر سود بانکی و روش محاسبه سود بانکی در ترکیه برخوردار باشید.

پس اگر شما هم قصد سرمایه گذاری در بانک های ترکیه را دارید، در این مطلب از وبلاگ پرشین استار با ما همراه باشید تا از جزئیات سود بانکی در ترکیه مطلع شوید.

سود سپرده های بانکی در ترکیه

سود سپرده‌های بانکی در ترکیه، تحت نظارت بانک مرکزی قرار دارد. سود سپرده‌ها در ترکیه، به دو صورت ماهانه و سالیانه پرداخت می‌شود. نرخ سود سالیانه در ترکیه، بسته به نوع سپرده و بانکی که سپرده‌گذاری می‌کنید، متفاوت است و بانک‌های مختلف در ترکیه، نرخ سود متفاوتی برای سپرده‌های خود تعریف کرده‌اند.

از آوریل 2023، نرخ سود سپرده‌های بانکی در ترکیه تحت تأثیر شرایط اقتصادی و سیاست پولی این کشور است. نرخ بهره معیار برای وام‌دهی یک شبه که به عنوان نقطه مرجع برای سایر نرخ‌های بهره در اقتصاد عمل می‌کند، 13درصد تعیین شده است. این کاهش قابل توجهی نسبت به بالاترین رقم تاریخی 19 درصد در سال 2021 است که نشان‌دهنده تلاش‌های بانک مرکزی جمهوری ترکیه (CBRT) برای حمایت از رشد اقتصادی و در عین حال حفظ اهداف تورمی است.

نرخ سود واقعی ارائه‌شده توسط بانک‌ها برای سپرده‌ها بسته به نوع حساب سپرده، مدت سپرده‌گذاری و میزان پولی که سپرده می‌شود، می‌تواند متفاوت باشد. به‌طور کلی، سپرده‌های بلندمدت و مبالغ بیشتر، نرخ‌های بهره بالاتری دارند، در حالی که سپرده‌های کوتاه‌مدت و کوچک‌تر معمولاً نرخ‌های پایین‌تری دارند.

به عنوان مثال، برخی از بانک‌ها در ترکیه برای حساب‌های سپرده مدت‌دار با مدت یک سال یا بیشتر، نرخ بهره تا 17درصد ارائه می‌دهند. با این حال، نرخ بهره برای حساب‌های پس‌انداز استاندارد معمولاً پایین‌تر است و بین 2 تا 4 درصد متغیر است.

توجه به این نکته ضروری است که سود سپرده‌های بانکی در ترکیه مشمول مالیات است. درآمد بهره برای ساکنان ترکیه 15درصد است و برای افراد غیرمقیم به 20 درصد می‌رسد. با این حال، برخی از معافیت‌ها و کسرهایی وجود دارد؛ مانند انواع خاصی از سپرده‌های بلندمدت یا سودی که از سپرده‌های افراد زیر 24سال به دست می‌آید.

به طور کلی، نرخ بهره برای سپرده‌های بانکی در ترکیه در مقایسه با سایر کشورها هنوز جذاب است، اما پس‌اندازکنندگان و سرمایه‌گذاران باید به دقت، مالیات و سایر عوامل را در تصمیم‌گیری در مورد محل سپرده‌گذاری در نظر بگیرند.

سرمایه‌گذاری در ترکیه، از طریق سپرده بانکی

مواردی که لازم است هنگام افتتاح حساب در ترکیه بدانید:

• اگر اقامت ترکیه را ندارید، فقط می‌توانید در بانک زراعت اقدام به باز کردن حساب کنید.
• حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در ترکیه از این روش، 500 هزار دلار آمریکا است. (یا معادل آن به ارزهای دیگر)
• از شروط لازم و ضروری در این روش، این است که مبلغ باید تا 3 سال در حساب بانکی باقی بماند.
• امکان برداشت و واریز به این حساب وجود دارد، اما مبلغ نباید از 500 هزار دلار کمتر شود.

چرا ترکیه را برای سپرده‌گذاری بانکی انتخاب کنیم؟

ترکیه به عنوان یکی از کشورهای پیشرفته جهان، شرایط مطلوبی برای سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری در بانک‌ها ارائه می‌دهد. در زیر به برخی از دلایلی که باعث می‌شود ترکیه برای سپرده‌گذاری بانکی مناسب باشد، اشاره خواهیم کرد:

پوشش بیمه‌ای

بانک‌های ترکیه موظف به پرداخت حداقل مبلغی به عنوان بیمه سپرده هستند. این بدان معنی است که در صورت وقوع خطراتی مانند ورشکستگی بانک، سپرده‌گذاران می‌توانند به صورت قانونی مبالغ خود را از بیمه سپرده دریافت کنند.

قابلیت ارزیابی سرمایه‌گذاری

با توجه به وجود بازار سرمایه پویا و پیشرفته در ترکیه، سپرده‌گذاران می‌توانند به راحتی از فرصت‌های سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه بهره‌مند شوند.

چند زبانه بودن

بانک‌های ترکیه به زبان‌های مختلف از جمله ترکی، انگلیسی، فرانسوی و آلمانی خدمات ارائه می‌دهند که این امر به مشتریان غیرترکی زبان کمک می‌کند تا راحت‌تر با بانک ارتباط برقرار کنند.

اخذ تابعیت ترکیه

یکی از مهم ترین مزیت های سپرده گذاری بانکی در ترکیه، اخذ تابعیت این کشور می باشد. اگر به عنوان سرمایه گذار خارجی حداقل 500 هزار دلار یا معادل آن با ارزهای دیگر در یکی از بانک های ترکیه سرمایه گذاری کنید، اقامت دائم و شهروندی این کشور به شما تعلق می گیرد؛ مشروط به اینکه به مدت 3 سال پول خود را برداشت نکنید.

اقتصاد در حال رشد

در سال های اخیر ترکیه یکی از کشورها با بالاترین سرعت رشد اقتصادی بوده است.

شرایط سود بانکی در ترکیه به چه عواملی بستگی دارد؟

سود سپرده بانکی در ترکیه به عوامل مختلفی بستگی دارد که در ادامه به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنیم:

• نرخ سود قراردادی: هر بانک می‌تواند نرخ سود قراردادی خود را تعیین کند و این نرخ ممکن است بر اساس شرایط بازار مالی و رقابت با دیگر بانک‌ها تغییر کند.
• نرخ سود کلی بازار: سود سپرده بانکی در ترکیه به نرخ سود کلی بازار ارتباط دارد که در اثر تغییرات نرخ سودی که بانک مرکزی ترکیه تعیین می‌کند، تغییر می‌کند.
• نوع سپرده: نوع سپرده (برای مثال سپرده قابل برداشت، سپرده بلند مدت، سپرده کوتاه مدت) نیز تاثیر بر نرخ سود بانکی در ترکیه دارد.
• مبلغ سپرده: مبلغ سپرده نیز در نرخ سود تعیین‌شده توسط بانک تاثیر دارد. معمولاً سود بیشتری به سپرده‌های بزرگتر تعلق می‌گیرد.
• شرایط محیطی: شرایط محیطی مثل رونق بازار مسکن و رقابتی بودن بازار بانکی، تاثیر بر نرخ سود سپرده بانکی در ترکیه دارند.
• شرایط اقتصادی: شرایط اقتصادی کشور مانند نرخ تورم و نرخ رشد اقتصادی نیز بر نرخ سود بانکی در ترکیه تاثیر دارد.

میزان سود سپرده‌های بانکی در ترکیه

توصیه می‌شود قبل از تصمیم‌گیری در مورد محل سپرده‌گذاری وجوه، نرخ‌های سود ارائه شده توسط بانک‌های مختلف را مقایسه کنید. اما این نرخ سود ممکن است در طول زمان تغییر کند. نکته مهم دیگری که باید به آن توجه کنید این است که بانک‌ها در ترکیه معمولاً به دنبال جذب سرمایه هستند و از این رو، سود سپرده‌های بانکی برای جذب مشتریان جدید قابل تغییر است.

بنابراین، بهتر است همیشه با بانک خود در ترکیه تماس بگیرید تا اطلاعات دقیق و به روزی در مورد سود سپرده‌های خود دریافت کنید.

از طرف دیگر میزان و نرخ سود بانکی در ترکیه، با توجه به میزان سپرده نیز متغیر خواهد بود.

نرخ سود سپرده‌های بانکی ترکیه در سال 2023:

در ادامه نرخ سود بانکی در ترکیه را برای برخی از بانک های ترکیه در سال 2023 بیان خواهیم کرد:

• بانک زراعت ترکیه: 17%
• واکیف بانک: 18%
• ایش بانک: 19%
• فیبا بانک: 13%
• آک بانک: 14%
• هالک بانک: 17%

روش محاسبه سود بانکی در ترکیه

بانک‌های مرکزی نرخ بهره پایه‌ای را تعیین می‌کنند که بر روی نرخ‌های ارائه‌شده توسط بانک‌های تجاری اعمال می‌شود و بر هزینه بازپرداخت وام‌ها و وام‌های مسکن و همچنین سود برگشتی به افرادی که پول نقد خود را در بانک سپرده‌گذاری می‌کنند، تأثیر می‌گذارد.

بانک‌های مرکزی تمایل دارند نرخ‌های بهره را در پاسخ به تورم تعیین کنند. زمانی که تورم بالاتر از هدف بانک باشد، نرخ‌ها برای افزایش قیمت وام و جذابیت پس انداز، کاهش تقاضا و بر این اساس قیمت‌ها افزایش می‌یابد. زمانی که تورم خیلی پایین باشد یا در محدوده رضایت بخشی قرار داشته باشد و بانک قصد تحریک رشد را داشته باشد، برعکس این امر اتفاق می‌افتد.

در ترکیه، نرخ‌های بهره به طور اسمی توسط بانک مرکزی ترکیه (CBT) تعیین می‌شود، که قرار است مستقل از سیاست مالی دولت عمل کند و در جهت هدف تورمی 5 درصد کار کند. با این حال، سیاست پولی به‌طور فزاینده‌ای تحت کنترل رئیس جمهور ترکیه قرار گرفته است، که رشد اقتصادی را بر ثبات قیمت‌ها قبل از انتخابات 2023 اولویت می‌دهد.

روش محاسبه سود بانکی در ترکیه بر اساس نوع سپرده، مبلغ سپرده و نوع سود متفاوت است. اما در کل، بانک‌ها برای محاسبه سود سپرده‌ها از دو روش معمول استفاده می‌کنند:

• روش سود ماهانه: در این روش، بانک سود سپرده را بر اساس موعد پایان دوره سپرده (معمولاً یک ماه) محاسبه کرده و به صورت ماهانه به حساب سپرده‌گذار واریز می‌کند.
• روش سود پایان‌دوره: در این روش، بانک سود سپرده را بر اساس مدت زمان سپرده و به نسبت سود معین شده برای آن دوره، محاسبه کرده و در پایان دوره سپرده به حساب سپرده‌گذار واریز می‌کند.

مالیات بر سود بانکی در ترکیه

سود سپرده‌های بانکی در ترکیه، مشمول مالیات‌هایی می‌شوند که به این صورت است:

• مالیات بر ارزش افزوده (VAT): برای خدمات بانکی از جمله حساب‌های بانکی، وام‌های بانکی و کارت‌های اعتباری در ترکیه، مالیات بر ارزش افزوده 18درصد در نظر گرفته می‌شود.
• مالیات بر درآمد (Income Tax): برای سود سپرده‌های بانکی در ترکیه، مالیات بر درآمد به نسبت درآمد شخص و مبلغ سود سپرده، محاسبه می‌شود. مالیات بر درآمد در ترکیه بین 15 تا 35 درصد است و بر اساس نرخ مالیاتی که برای شخص مشخص شده است، محاسبه می‌شود.
• مالیات بر سود بانکی (Banking and Insurance Transactions Tax): برای سود سپرده‌های بانکی در ترکیه، مالیات بر سود بانکی به نرخ 5 درصد محاسبه می‌شود. این مالیات برای تمامی افراد حقوقی و حقیقی که از خدمات بانکی استفاده می‌کنند، اعمال می‌شود.

نحوه دریافت سود بانکی در ترکیه

دریافت سود سپرده‌های بانکی در ترکیه بستگی به نوع سپرده و بانک مورد نظر دارد. برخی از بانک‌ها هر ماه سود را به صورت مستمر به حساب سپرده‌گذاران پرداخت می‌کنند، در حالی که برخی دیگر سود سپرده را به صورت سالیانه یا در زمان پایان مدت سپرده به حساب سپرده‌گذار پرداخت می‌کنند.

در بسیاری از بانک‌های ترکیه، سپرده‌گذاران می‌توانند از طریق شبکه بانکی اینترنتی یا برنامه موبایل بانک، وضعیت حساب خود را پیگیری کنند و مشاهده کنند که چه مقدار سود برای آنها پرداخت شده است. برخی بانک‌ها همچنین قابلیت پرداخت سود سپرده را به صورت خودکار به حساب بانکی سپرده‌گذاران در اختیار قرار می‌دهند، به طوری که پس از پایان دوره سپرده، مبلغ سود به صورت خودکار به حساب بانکی سپرده‌گذار واریز می‌شود.

در هر صورت، بهتر است قبل از باز کردن حساب سپرده با بانک مورد نظر، شرایط و قوانین مربوط به پرداخت سود سپرده را دقیقاً بررسی کنید.

اما برای دریافت سود بانکی در ترکیه باید چکار کنیم؟!

اولین قدم برای دریافت سود بانکی در ترکیه افتتاح حساب در یکی از بانک های ترکیه می باشد؛ برای افتتاح حساب باید خود شخص به بانک مراجعه نماید (دقت کنید افتتاح حساب با وکالت غیر امکان پذیر نمی باشد).

علاوه براین، باید یک آدرس معتبر نیز به بانک ارائه دهید؛ برای اثبات اعتبار آدرس نیز باید قبض آب، برق و یا غیره که به نام شما می باشد به همراه داشته باشید.

با داشتن کد مالیاتی و افتتاح حساب می توانید از مزایای سود بانکی در ترکیه بهره مند شوید.

سپرده‌های محافظت‌شده لیری در برابر نوسان دلار

در ترکیه، برخی از بانک‌ها سپرده‌هایی با نام «سپرده محافظت‌شده لیری» ارائه می‌دهند که با هدف حفظ ارزش سپرده در برابر نوسانات ارزی ایجاد شده‌اند. این سپرده‌ها به صورت لیری بوده و در برابر نوسانات دلار حفاظت می‌شوند. با این حال، لازم به ذکر است که سود سپرده‌های محافظت‌شده لیری در مقایسه با سپرده‌های دیگر کمتر است.

علاوه بر این، در برخی موارد، برای دریافت سود سپرده‌های محافظت‌شده لیری، باید سپرده حداقل به مدت یک سال در بانک نگهداری شود. بنابراین، در صورتی که سپرده‌گذار به دنبال حفاظت ارزش سپرده‌اش در برابر نوسانات دلار است و برای مدت طولانی سپرده خود را نگهداری می‌کند، سپرده محافظت‌شده لیری یک گزینه مناسب است. اما اگر سود بالاتر و بدون نیاز به نگهداری سپرده برای مدت طولانی مدنظر است، سپرده‌های دیگر مثل سپرده‌های ثابت و یا سپرده‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند انتخاب بهتری باشد.

شرایط دریافت تابعیت ترکیه از طریق سپرده‌گذاری

همانطور که اشاره کردیم، سپرده‌گذاری می‌تواند یکی از راه‌های دریافت تابعیت ترکیه برای شهروندان خارجی باشد. با این حال، برای دریافت تابعیت ترکیه از طریق سپرده‌گذاری، شرایطی باید برآورده شود. در ادامه به بررسی این شرایط می‌پردازیم:

• حداقل سپرده: برای دریافت تابعیت ترکیه از طریق سپرده‌گذاری: سپرده‌گذار باید حداقل مبلغ 500.000 دلار یا معادل آن را در یکی از بانک‌های ترکیه قرار دهد. این مبلغ می‌تواند در یک بار و یا چند بار پرداخت شود.
• مدت نگهداری سپرده: سپرده‌گذار باید سپرده خود را برای مدت حداقل 3 سال در بانک نگهداری کند. در صورت برداشت سپرده در طول این مدت، شرایط دریافت تابعیت ترکیه از طریق سپرده‌گذاری برآورده نشده است.
• تأیید امنیت مالی: سپرده‌گذار باید مالیات خود را به درستی پرداخت کرده و در سطح کافی از امنیت مالی برخوردار باشد. برای تأیید این موضوع، بانک نسبت به بررسی مدارک مورد نیاز اقدام خواهد کرد.
• مهارت زبان ترکی: برای دریافت تابعیت ترکیه از طریق سپرده‌گذاری، سپرده‌گذار باید مهارت زبان ترکی را داشته باشد و باید بتواند با مقامات اداری و قضایی کشور ترکیه با این زبان ارتباط برقرار کند.

در نهایت، پس از برآورده شدن شرایط فوق‌الذکر، سپرده‌گذار می‌تواند درخواست دریافت تابعیت ترکیه را از وزارت کشور ترکیه ارائه دهد. پس از ارائه مدارک مورد نیاز و بررسی آن‌ها توسط مقامات اداری، تصمیم نهایی درخصوص درخواست صادر خواهد شد. در صورت تأیید درخواست، سپرده‌گذار تابعیت ترکیه را دریافت خواهد کرد.

دریافت سود بانکی در ترکیه بهتر است یا سرمایه‌گذاری‌های دیگر نظیر خرید خانه؟

تصمیم درباره اینکه سرمایه را در چه بخشی از اقتصاد سرمایه‌گذاری کنید بسته به شرایط شما و نیازهایتان متفاوت خواهد بود. دریافت سود بانکی در ترکیه یکی از گزینه‌های مورد توجه برای سرمایه‌گذاری است، اما اگر اهداف شما شامل خرید خانه و یا سرمایه‌گذاری در بخش‌های دیگر مانند بازار سهام، بازار ارز و یا صنعت می‌باشد، بهتر است کمی تحقیق کنید.

در صورتی که به دنبال سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه هستید، باید به تحلیل‌های بازار سهام ترکیه و نیز ارزش‌های سهام شرکت‌های مختلف توجه کنید. همچنین، با توجه به وضعیت بازار ارز ترکیه و دلار آمریکا، سرمایه‌گذاری در بازار ارز نیز می‌تواند یک گزینه مناسب باشد.

از طرفی، خرید خانه در ترکیه نیز یکی از گزینه‌های پرطرفدار برای سرمایه‌گذاری است. با توجه به رشد صعودی بازار املاک ترکیه و همچنین افزایش تقاضا برای خرید ویلا و آپارتمان در نواحی توریستی، خرید خانه می‌تواند به عنوان یک گزینه سودمند برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شود.

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات در ترکیه به حفظ و توسعه سرمایه به روشی سودمند و مطمئن کمک می کند. از طرفی، سرمایه گذاری در املاک تنها به یک نوع محدود نمی شود؛ زمین، مجتمع مسکونی، آپارتمان، ویلا و .... را شامل می شود. در دراز مدت سرمایه گذاری در خرید ملک و در کوتاه مدت سرمایه گذاری بانکی روش های بسیار موثری خواهند بود.

با توجه به اینکه هرگونه سرمایه‌گذاری، خطرهای خاص خود را دارد، بنابراین قبل از هرگونه سرمایه‌گذاری، تحقیق و بررسی دقیق از شرایط و وضعیت بازارهای مختلف و همچنین شناخت کامل از خطرات و فرصت‌های سرمایه‌گذاری ضروری است.

سخن آخر

ترکیه از جمله کشورهایی می باشد که در سال های اخیر سرمایه گذاران زیادی را از طریق سپرده های بانکی جذب کرده است. نرخ بهره برای سپرده‌های بانکی در ترکیه در مقایسه با سایر کشورها هنوز جذاب است، اما سرمایه‌گذاران باید نرخ سود بانکی، مالیات و سایر عوامل را در تصمیم‌گیری در مورد محل سپرده‌گذاری در نظر بگیرند.

در این مقاله به سود سپرده بانکی بر اساس آخرین تغییرات در سال 2023 اشاره کردیم و نکاتی را درباره نرخ سود بانکی در ترکیه، نحوه دریافت آن، مالیات بر سود بانکی، روش محاسبه سود بانکی و موارد دیگر بیان کردیم.

امیدواریم توانسته باشیم پاسخ سوالات شما عزیزان را بدهیم؛ اما اگر قصد یک سرمایه گذاری موفق در ترکیه را دارید می توانید با مشاوران و کارشناسان پرشین استار در ارتباط باشید؛ ما در این راه قدم به قدم همراه شما خواهیم بود تا آینده ای روشن را برای خودرقم بزنید!